央行6月21日下發(fā)《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》，將相關(guān)跨境支付機構(gòu)業(yè)務辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項下，同時明確海外倉為市場交易主體之一，被市場看作是對跨境支付市場的重大利好。

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近年來，隨著跨境電商試驗區(qū)試點的不斷擴容，當前各試驗區(qū)已經(jīng)形成了銀行、第三方支付機構(gòu)相互合作的跨境支付體系。以2016年進入試驗區(qū)名單的深圳為例，截至2022年5月末，深圳共有3家銀行分別與6家非銀行支付機構(gòu)合作開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務，累計業(yè)務金額3321.4億元；深圳銀行及支付機構(gòu)累計辦理跨境電商人民幣結(jié)算業(yè)務5323.7億元，惠及跨境電商企業(yè)8.1萬家。

“中國跨境貿(mào)易的意義十分巨大，這是中國產(chǎn)業(yè)升級的必然路徑，并將助力中國企業(yè)在國內(nèi)市場找到新的利潤增長點。同時，跨境電商還擔負著讓世界更多的國家和用戶認識并了解中國的使命?！辈┩ㄗ稍兘鹑跇I(yè)資深分析師王蓬博認為，當前針對跨境電商的政策紅利仍在不斷釋放，這一領(lǐng)域已是各家銀行及支付機構(gòu)必爭之地，預計隨著競爭的不斷加大，相關(guān)銀行及支付機構(gòu)的服務更加精細化、業(yè)務更加多元化將成必然趨勢。

抓住痛點讓資金快速安全到賬

“對于我們這樣的國企來說，資金安全是放在首位的，其次是結(jié)算效率是否能夠保障?！蹦硣笙嚓P(guān)負責人告訴貝殼財經(jīng)記者，該公司在2020年開始拓展進口跨境電商業(yè)務模式，但跨境資金結(jié)算慢、成本高等問題一直存在。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，這是跨境結(jié)算最主要的痛點之一。諸多出口跨境電商企業(yè)在收款時依舊面臨著收款鏈路長、成本高等痛點和難點，另外跨境電商企業(yè)約八成是中小微企業(yè)，且系統(tǒng)研發(fā)能力較弱，這些問題都制約了企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

為了解決這一痛點，深圳地區(qū)多家銀行推出了“跨境電商直通車”等業(yè)務，探索開展跨境交易的相關(guān)創(chuàng)新。

工行深圳市分行針對跨境電商收款業(yè)務，推出了“基于人工智能技術(shù)的出口電商跨境人民幣收款服務”，對出口電商客戶提供包括跨境收款、貨幣匯兌、境內(nèi)清分、收支申報等一攬子金融服務；招商銀行深圳分行則通過與企業(yè)共同梳理業(yè)務流程，發(fā)現(xiàn)企業(yè)原業(yè)務模式項下的優(yōu)化空間，與企業(yè)進行直接的系統(tǒng)對接。通過直接的系統(tǒng)對接，提升結(jié)算效率、降低結(jié)算成本。

數(shù)據(jù)顯示，深圳地區(qū)跨境電商直通車已有效解決跨境電商通過多個支付環(huán)節(jié)收款鏈路長的問題，加速企業(yè)資金回流，提高資金結(jié)算效率，到賬時間縮短3-5個工作日。

此外，為了緩解跨境結(jié)算周期長導致的企業(yè)資金承壓問題，深圳地區(qū)部分銀行還為跨境電商提供信用貸款。平安銀行深圳分行相關(guān)人士介紹，該行針對有報關(guān)數(shù)據(jù)的出口電商賣家推出了全線上的純信用貸款產(chǎn)品，可提供人民幣貸款和美元貸款兩種版本，授信金額最高為200萬人民幣或等值外幣，客戶申請最快T+1日到賬，隨借隨還，滿足了出口電商的資金周轉(zhuǎn)需求。

銀行聯(lián)手支付機構(gòu)為中小外貿(mào)企業(yè)降本增效

結(jié)算成本較高、合規(guī)問題等亦是跨境電商企業(yè)在跨境結(jié)算中面臨的重要痛點之一。據(jù)貝殼財經(jīng)記者了解到，近年來隨著越來越多的銀行及跨境支付機構(gòu)的參與，相關(guān)費率已在下降，且銀行與非銀支付機構(gòu)已經(jīng)形成了合作模式，共同為跨境電商等企業(yè)降本增效。

平安銀行深圳分行相關(guān)部門負責人表示，支付機構(gòu)直接對接境外平臺，在結(jié)算日平臺將匯總一筆資金交由支付機構(gòu)下發(fā)，與單個客戶向平臺提現(xiàn)相比，僅產(chǎn)生1筆下發(fā)成本，這提升了出口電商跨境結(jié)算效率及降低成本。同時，支付機構(gòu)統(tǒng)一與銀行進行系統(tǒng)對接并完成數(shù)據(jù)傳送，出口電商無需逐一對接銀行，電商收款更加“輕便”，資源可投入至產(chǎn)品研發(fā)及市場拓展。

而工行國際業(yè)務部總經(jīng)理助理劉旭介紹，該行“出口跨境電商直通車”產(chǎn)品通過科技手段，減少中間收款環(huán)節(jié)，為境內(nèi)出口電商中小賣家提供跨境人民幣便利化收款服務。

“從目前市場的狀況來看，近年來跨境支付結(jié)算的費率普遍在0.6%到1%之間，略高于國內(nèi)支付結(jié)算費率，但低于國際上傳統(tǒng)的跨境支付結(jié)算費用?！蓖跖畈┙榻B，跨境出口電商支付服務已經(jīng)成為第三方支付企業(yè)轉(zhuǎn)型的重要陣地，疊加國家利好政策不斷，因此近年來新進入跨境結(jié)算的企業(yè)越來越多，充分競爭亦是讓費率降低的重要因素之一。

政策紅利繼續(xù)釋放跨境結(jié)算業(yè)務或?qū)⒍嘣?/strong>

近年來，相關(guān)監(jiān)管部門逐漸加大了對跨境電商的支持。業(yè)內(nèi)人士認為，未來相關(guān)政策紅利還將繼續(xù)釋放，一系列支持性政策將持續(xù)推動我國跨境貿(mào)易和跨境支付行業(yè)的良性發(fā)展。而這將促進我國跨境電商等新興外貿(mào)產(chǎn)業(yè)的持續(xù)繁榮，亦將為跨境支付的發(fā)展提供良好的市場潛在空間。

王蓬博表示，預計《跨境支付服務管理辦法》等相關(guān)政策將持續(xù)出臺，我國將擁有更加健全完善的跨境支付監(jiān)管機制，不合規(guī)機構(gòu)的生存空間將會越來越小，不同企業(yè)之間的競爭將更加回歸本源。

正因如此，越來越多的支付機構(gòu)加碼布局跨境支付領(lǐng)域。一位支付機構(gòu)業(yè)內(nèi)人士對貝殼財經(jīng)記者表示，他十分看好跨境電商等領(lǐng)域的發(fā)展空間，且其所在的支付機構(gòu)近期已持續(xù)加大了在跨境支付領(lǐng)域的投入力度，以免錯過發(fā)展風口。

“隨著越來越多的機構(gòu)進入這一領(lǐng)域，預計未來跨境支付領(lǐng)域的競爭將越發(fā)激烈?！蓖跖畈┍硎荆@意味著銀行和非銀支付機構(gòu)在跨境結(jié)算領(lǐng)域的服務更加精細化，業(yè)務也將更加多元化。

據(jù)悉，為避免陷入價格戰(zhàn)的同質(zhì)化競爭，多家跨境支付機構(gòu)已經(jīng)開始構(gòu)建自身差異化的競爭力，布局海外展業(yè)，并且加大技術(shù)投入。而銀行亦通過為企業(yè)提供一攬子金融服務，在解決企業(yè)結(jié)算痛點之外，增加如匯率風險管理等增值服務。