個(gè)人養(yǎng)老金制度是我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第三支柱的重要組成部分，去年11月25日起在北京、上海、廣州等36個(gè)先行城市或地區(qū)啟動(dòng)實(shí)施。人力資源和社會(huì)保障部的最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月25日，也就是個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施半年之際，參加人數(shù)已達(dá)3743.51萬(wàn)，個(gè)人養(yǎng)老金制度平穩(wěn)有序運(yùn)行。

記者探訪：個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)戶數(shù)平穩(wěn)

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作為一項(xiàng)新制度，個(gè)人養(yǎng)老金制度落地已有半年。大家對(duì)它是否了解？接受度如何呢？總臺(tái)記者在試點(diǎn)城市之一的青島進(jìn)行了調(diào)查。

銀行工作人員：個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)通之后，每年最多可以存12000元額度，資金可以購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)，您個(gè)人賬戶里可以買一些基金。

青島市民 荊旭通：買基金也可以從這個(gè)賬戶上買嗎？

銀行工作人員：對(duì)，也可以。

青島市民 荊旭通：那挺好的。

在銀行工作人員的指導(dǎo)下，荊旭通只花了一分多鐘就開(kāi)通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。據(jù)介紹，青島開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的人數(shù)已經(jīng)達(dá)到102萬(wàn)人，其中有兩個(gè)開(kāi)戶高潮，一個(gè)是個(gè)人養(yǎng)老金制度去年落地時(shí)，曾經(jīng)掀起一陣“開(kāi)戶熱”；另一個(gè)是今年的個(gè)稅匯算清繳期間，開(kāi)戶人數(shù)也明顯增加了。

招商銀行青島嶗山支行零售主管 王瑾敏：尤其是在2022年個(gè)稅匯算清繳后，眾多已經(jīng)繳過(guò)養(yǎng)老金市民的客戶享受到了這種稅收的優(yōu)惠，大家參與養(yǎng)老儲(chǔ)備的熱情就更加高漲了。

青島市民 寧春蕾：個(gè)人養(yǎng)老金既可以抵扣個(gè)稅，又可以購(gòu)買專屬的養(yǎng)老產(chǎn)品，我覺(jué)得個(gè)人養(yǎng)老金還是非常適合我們的。

此外，個(gè)人養(yǎng)老金的投資收益暫不征收個(gè)人所得稅，在未來(lái)取現(xiàn)時(shí)，領(lǐng)取收入時(shí)的實(shí)際稅負(fù)也由7.5%降為3%。

個(gè)人養(yǎng)老金制度在青島試點(diǎn)半年來(lái)，也收到了一些意見(jiàn)和建議。

青島市人力資源和社會(huì)保障局養(yǎng)老保險(xiǎn)處處長(zhǎng) 張守海：主要集中在以下三點(diǎn)：一是個(gè)人養(yǎng)老金的繳費(fèi)上限每年為1.2萬(wàn)元，市民反映這個(gè)上限能否再提高一點(diǎn)；二是個(gè)人養(yǎng)老金的稅收優(yōu)惠政策，目前在領(lǐng)取時(shí)還要繳納3%的個(gè)人所得稅，稅收政策可否再優(yōu)惠一些；三是個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取的條件能否更靈活一些，比如遇到重大疾病等特殊情況可以靈活地提取個(gè)人養(yǎng)老金。

資金繳存 投資意愿需進(jìn)一步激活

作為我國(guó)多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要組成部分，個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，運(yùn)行平穩(wěn)有序。

不過(guò)，記者在北京、深圳等試點(diǎn)城市也了解到，個(gè)人養(yǎng)老金目前也存在“繳存意愿不高”“開(kāi)戶熱投資冷”等現(xiàn)象。銀行是開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的唯一渠道，多家銀行的數(shù)據(jù)顯示，30～50歲年齡段的人群對(duì)參與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)熱情更高。

中國(guó)工商銀行北京市分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理 李誼：今年以來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶比去年底增長(zhǎng)了70%，養(yǎng)老金客戶主要集中在30～50歲的人，占60%左右。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行青島市分行個(gè)人金融部業(yè)務(wù)經(jīng)理 郭宇蓁：“70后”和“80后”開(kāi)戶占比達(dá)到了65%以上。

在參與人數(shù)平穩(wěn)增長(zhǎng)的同時(shí)，向個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶轉(zhuǎn)入資金的人數(shù)和金額都不高。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳分行華南城支行行長(zhǎng) 張劍：戶均的繳存額目前還不是很高，因?yàn)閭€(gè)人養(yǎng)老金制度是一項(xiàng)新的制度安排，所以公眾從了解到接受需要一定的過(guò)程。

除了繳存意愿需要進(jìn)一步激活，不少人對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金的投資積極性也不高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前個(gè)人養(yǎng)老金可投資的儲(chǔ)蓄、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品已經(jīng)超過(guò)650只，但投資者的觀望情緒比較明顯。

深圳市民 繆皓云：最近的話確實(shí)是有一點(diǎn)波動(dòng)，像我這個(gè)養(yǎng)老金賬戶持倉(cāng)是23395塊，放進(jìn)去的時(shí)候是2.4萬(wàn)，現(xiàn)在的話是大概虧了600塊錢。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品從設(shè)計(jì)上就有運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、側(cè)重長(zhǎng)期保值等要求。投資者應(yīng)以長(zhǎng)期投資、長(zhǎng)期收益的理念進(jìn)行投資，從國(guó)際上看，長(zhǎng)期投資的收益也普遍高于短期投資。

復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員 董希淼：短期的產(chǎn)品收益有所波動(dòng)，也不要過(guò)于擔(dān)心，我們要從更長(zhǎng)遠(yuǎn)的周期來(lái)看投資收益。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳分行華南城支行行長(zhǎng) 張劍：因?yàn)橄噍^于傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人養(yǎng)老金的產(chǎn)品運(yùn)作更加封閉，更加體現(xiàn)長(zhǎng)期的復(fù)利效益。